בדיקת חיווי אשראי

בדיקת חיווי אשראי היא שירות חיוני שניתן ע"י חברות מקצועיות שמתמחות בתחום הפיננסים כמו דאן אנד ברדסטריט, והיא למעשה מעניקה לחברות האשראי המלצות חיוביות או שליליות בנוגע ללקוח שביקש הלוואה או אשראי בהתאם לדירוג האשראי שלו ולתנאים נוספים המייצגים את יכולת העמידה שלו בהחזרי הכספים. דירוג אשראי הוא למעשה ציון הניתן לכל אזרח ומעיד על היכולת שלו בתור לווה להחזיר את ההלוואה ולפרוע את ההתחייבויות שלו. דירוג אשראי מורכב משני חלקים- טיב הלקוח וטיב העסקה. טיב הלקוח מורכב ומבוסס על  נתוני האשראי של הלקוח שנצברו לאורך השנים, ההתנהלות שלו מול הבנקים וחברות אשראי ומעקב אחר תשלומים תקינים מול גופי ורשויות המדינה. טיב עסקה בנוי מגובה ההלוואה ביחס להכנסה – רמת הבטוחה וכושר ההחזר. בדיקה מקצועית של דירוג אשראי אישי נדרשת במגוון מצבים ומקרים והיא מאפשרת לגופים הפיננסים להעריך את מידת הסיכון במתן סיוע, מימון והלוואה ללקוח. חברת We Credit תוכל לבדוק עבורכם את חיווי האשראי שלכם, ובמידת הצורך אף למחוק רישום אשראי שלילי.

החשיבות בביצוע בדיקת חיווי אשראי

לקוח שמתנהל בצורה תקינה לאורך השנים יזכה לדירוג אשראי טוב, אולם נתון זה איננו מעיד שהוא יקבל כל סכום של הלוואה שירצה. גובה ההלוואה, העסקה ומרכיב הביטוח אם קיימת בעסקה, חייבים להתאים ליכולת ההחזר של הלקוח שמבקש את ההלוואה. דירוג אשראי אישי נגזר מאיכות ומרמת התנהלותו של הלווה לאורך השנים, וכל עוד התנהלותו הייתה תקינה וההתחייבויות שלו שולמו באופן תקין, דירוג האשראי האישי יהיה מינימאלי. מערכת דירוג אשראי חיונית בעיקר לגופים פיננסים מממנים, פנים וחוץ בנקאיים שבאמצעות בדיקת חיווי אשראי המתבצעת דרך הגופים הפיננסים המובילים ומעניקה להם אינדיקציה על טיב הלקוח, היכולת הכלכלית שלו להחזיר הלוואות בהתאם לקריטריונים כמו דירוג האשראי שלו ולבסוף מעניקה המלצה שלילית או חיובית לגופי המימון והאשראי.

כיצד נקבע דירוג אשראי אישי?

חיווי אשראי מתייחס למעשה להמלצת שני הגופים הפיננסים המובילים בנוגע למתן הלוואה, מימון או אשראי בהתאם לדירוג האשראי ולרמת ההתנהלות הפיננסית של הלקוח ובודקת האם הייתה תקינה או שלא תקינה לאורך השנים וזאת תוך התבססות על כמה נתונים רלוונטיים:

• היסטוריית האשראי – במידה והלקוח עמד בכל ההתחייבויות הפיננסיות שלו לאורך השנים מול המערכת הפיננסית, הבנקים, הרשויות וגופים ממשלתיים, בהחלט ניתן להניח שהדוח לגבי נתוני האשראי יהיה תקין, חיובי ונקי ושלא יימצא בו מידע שלילי. ללא ספק, מדובר בנקודת פתיחה נהדרת לקבל סיוע במימון, הלוואה ואשראי.
• עמידה בתשלומי הלוואות לבנקאיים ולגופים חוץ בנקאיים.
• מקום עבודה + וותק – מורים, אנשי קבע, עובדי חברת חשמל, עובדי עירייה וכו' שמרוויחים כ- 10,000 ש"ח נטו מדי חודש וזוכים לקביעות וזאת בנוסף להתנהלות כלכלית תקינה לאורך השנים, ללא ספק, שווים לבנקים הרבה מסיבה הפשוטה שהיא וודאות.
• צ'קים – צ'קים שחזרו ולא כובדו כתוצאה מאי כיבוד ממסר לא תקין, מעידים על בעייתיות, מצוקה ועל ניהול תזרים שלילי מצד הלקוח.

חברת  We Creditמציעה ללקוחת פרטיים ועסקיים מגוון שירותי ייעוץ וליווי פיננסי מקצועיים הכוללים, בין היתר: מחיקת רישום אשראי שלילי ושיפור דירוג האשראי ועוד וכל זאת באחריות, אמינות ויחס אישי.

דירוג אשראי אישי בדיקה

דירוג אשראי אישי בדיקה הינו שירות הניתן על ידי חברות מקצועיות המתמחות במתן ייעוץ וסיוע בתחום הפיננסי. הבנקים השונים וכן גופים חוץ בנקאיים מכירים את דירוג האשראי שלכם טוב יותר ממה שאתם מכירים ויודעים בעצמכם- יש להם אפשרות לקבל את כל נתוני האשראי והאינפורמציה הפיננסית עליכם מלשכות האשראי שמקבלות מידע מבנק ישראל. בלשכות האשראי מבוצע ניתוח של המידע וכך נקבע הדירוג האשראי שלכם, על פי אלגוריתמים ספציפיים וקבועים. בהתאם לדירוג נתוני האשראי – בי די אי יוחלט האם אתם זכאים לקבל הלוואות, סיוע במימון, הגדלת האשראי שלכם ועוד. חברת We Credit מתמחה במחיקת BDI שלילי ובשיפור דירוג אשראי ללקוחותיה במגזר העסקי והפרטי.

מתי יש לבצע דירוג אשראי אישי בדיקה?

בנק ישראל מפעיל את מאגר נתוני האשראי החל משנת 2019, וכיום כל הבנקים והגופים החוץ בנקאיים יכולים להכיר ולראות את ההיסטוריה הפיננסית של הלקוחות שלהם. נתוני האשראי כוללים: גובה הלוואות כולל אובליגו, עמידה או פיגור בתשלומים שונים בעבר, יכולת ההחזר שלכם, חזרה של שיקים ומידע שהתקבל מגופים ורשויות ציבוריים בהם מדור מוגבלים, הוצל"פ, חדלות פירעון וכו'. כעת, אתם וודאי שואלים כיצד נקבע דירוג האשראי האישי?
מאגר נתוני האשראי נועד ליצור תחרות הוגנת ובריאה בין הבנקים לגופי מימון ואשראי חוץ בנקאיים. אם בעבר, הבנקים שבהם נטלתם הלוואות החזיקו במידע רלוונטי וזכו ליתרון ביחס לגופים חוץ בנקאיים שלהם לא הייתה גישה למידע ולנתונים הללו, כיום המאגר מאפשר לעודד תחרות ולפתוח את השוק גם לגופים מלווים נוספים. תחרות גבוהה משמעותה תנאים טובים יותר וריבית נמוכה ללווה. דירוג אשראי אישי בדיקה מאפשרת לכם להבין ולדעת מה הסטטוס וההגדרה הפיננסיים שלכם מבחינת הבנקים וגופים חוץ בנקאיים אותה ניתן לבצע כחלק משירות של חברות מקצועיות המתמחות במתן ייעוץ וליווי פיננסי.

הדירוג מושפע מכמה פרמטרים:

• חזרות של שיקים והו"ק במהלך 3 השנים האחרונות.
• סך כל ההתחייבויות שבהם עמדתם ב- 3 השנים האחרונות.
• פיגורים בהחזרים או בתשלומי חוב, חריגה ממסגרת עו"ש ועוד.
• דיווח מהרשויות השונות וגופיים ציבורים.

מומחים בייעוץ פיננסי ופתרונות אשראי מתקדמים

חברת We Credit מתמחה במתן שורה של שירותים פיננסיים מקצועיים הכוללים, בין היתר, בדיקת דירוג אשראי ומחיקת רישום בי די שלילי. הייעוץ והליווי הניתנים מידי מומחים יסייע בידכם לקבל סיוע במימון ולהתנהל בצורה נבונה מבחינה כלכלית.